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금전 대차 거래 시 적용되는 법정 이자율은 채권자와 채무자 간의 공정한 금융거래를 보장하기 위해 국가가 정한 최고 한도입니다.
대부업체, 불법 사금융, 개인 간 금전거래 모두 법정 이자율을 기준으로 하여 이자율이 과도하지 않도록 제한받습니다.
2025년 기준 법정 최고이자율은 연 20%로 정해져 있으며, 이 한도를 넘는 이자는 무효가 되고 반환 청구가 가능합니다.⚖️📜
1. 법정 이자율이란?
법정 이자율은 법률에서 정한 금전 대여, 대출 시 적용 가능한 최고 이자율 한도로, 불공정 행위를 막고 금융 거래의 안정성을 보장합니다.
2021년부터 최고 이자율은 연 20%로 인하되어, 이보다 높은 이자는 무효이며 초과 금액은 반환됩니다.
2. 이자율 한도
- 대부업체 등 금융업자는 연 20%를 초과하는 이자를 부과할 수 없습니다.
- 개인 간 금전 거래도 이자율 한도를 준수해야 합니다.
- 이자율이 법정 최고를 넘으면 초과 부분은 무효이고 반환 대상입니다.
3. 이자 계산 방법
이자는 일반적으로 약정된 이자율을 기준으로 계산하나, 약정이 없거나 무이자일 경우 민법 및 상법상 법정이자율에 따릅니다.
민법상 법정이자율은 연 5%, 상법상 상행위는 연 6%이나 실무에서는 최근 연 4.6% 이자율도 널리 참조되고 있습니다.
대출 이자가 연체될 경우 연체이자율이 적용되며, 대출이자율에 연 3% 가산하는 것이 일반적이지만 법정 최고 연 20% 한도를 넘으면 안 됩니다.
4. 4.6% 이자율의 의미
최근 법원 판례 및 금융기관에서는 민법법정이자율인 연 5%보다 약간 낮은 연 4.6%를 현실적 법정 기본이자율, 특히 지연손해금 이자율의 기준으로 삼는 경향이 있습니다.
이는 경제 상황과 금융시장 금리 변동에 맞춰 조정된 수치로, 소송 이자 산정과 금융 분쟁에 중요한 참고 수치입니다.
민법상 법정 이자율 연 5%, 상법상 상행위 채무의 법정 이율은 연 6%이며 약정이자율 및 대출 상품과 별도로 적용되는 사안이며, 판결 선고 시 법정 지연손해금은 연 12%로 2019년 6월부터 조정되어 시행 중입니다.
5. 법정 이자율 위반 시 처벌
- 법정 최고금리를 초과한 이자 수취는 이자제한법 위반에 해당합니다.
- 1년 이하의 징역 또는 1천만 원 이하의 벌금이 부과될 수 있습니다.
- 불법 고리대출 행위는 형사처벌 대상입니다.
- 초과이자는 부당이득으로 반환 청구가 가능합니다.
6. 위반 사례 및 신고 방법
과도한 이자를 요구하거나 받은 경우, 채무자는 부당이득 반환 청구와 채무부존재 확인 소송을 할 수 있으며, 금융감독원 민원 접수 및 관할 관청 신고도 가능합니다.
법령 위반이 입증되면 대부업 등록 취소나 형사처벌까지 이어질 수 있습니다.
7. 요약 및 주의사항
- 법정 최고이자율은 연 20%이며 이를 초과하는 이자는 무효입니다.
- 법정 기본 이자율로 연 4.6%가 점차 실무에서 중요한 기준입니다.
- 이자 계산 시 약정 이자율과 법정 기준을 반드시 확인해야 합니다.
- 연체이자도 포함해 총 이자는 20% 이내여야 합니다.
- 법률 위반 시 강력한 형사처벌과 민사상 손해배상 청구가 있을 수 있습니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ) 7가지
- 법정 이자율이란 무엇인가요?
금전 대여에 적용되는 최고 이자율로, 과도한 이자 요구를 제한하는 법적 규제입니다. - 현재 최고 법정 이자율은 얼마인가요?
연 20%가 법정 최고금리입니다. - 4.6% 이자율은 어떤 의미인가요?
민법 법정 기본 이자율로 참조하는 현실적 기준이며, 지연손해금 산정 시 참고됩니다. - 이자 계산은 어떻게 하나요?
약정이자율을 따르되 약정이 없으면 법정 이자율을 적용합니다. - 위반 시 어떤 처벌을 받나요?
1년 이하 징역 또는 1,000만 원 이하 벌금이 부과될 수 있습니다. - 어떻게 초과 이자를 반환받나요?
법원 소송이나 금융감독원 등에 신고하여 청구할 수 있습니다. - 개인 간 금전거래에도 법정 이자율이 적용되나요?
네, 법정 이자율 규제가 동일하게 적용됩니다.
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